元旦后，个人房贷尤其是首套房贷政策将会如何变化呢？随着国家住建部部长姜伟新“明年楼市调控不放松，优先保证首套房贷”以及广州国地房管局相似观点的传播，刚性购房者开始憧憬元旦后的银行房贷新政。南都记者昨日遍询广州地区各大中小商业银行相关部门发现，商业银行对明年的房贷政策仍持谨慎态度，但多认为首套房贷利率将普遍恢复至基准水平，首付比例亦将微降。

目前审批时间缩短

在房价僵持不下之时，首套房房贷却出现了松动迹象。住房城乡建设部部长姜伟新日前表示，明年要继续坚持房地产调控不动摇，同时也要支持居民的合理购房需求，优先保证首次购房家庭的贷款需求。此后，广州市国土房管局也对媒体表达类似观点。

事实上自12月初央行下调存款准备金率以来，银行房贷政策确实有所放松。广州一家按揭公司副总经理对记者表示，12月以来，银行房贷供给有所恢复，个别短暂停贷的大银行和股份制银行均得以重启房贷申请及放款。而四大行以及个别股份制银行也对首套房贷利率降回基准。

不过对于明年的房贷政策，多位银行业受访者仍抱观望态度。

一位来自四大行广东省分行个贷部主管对记者称，个贷额度并不宽松。房贷业务的额度主要用来消化前期排队的申请，还有一手楼房贷，客户等待房贷审批仍需排队，只是时间明显比前几个月缩短。该主管并不认为，首套房贷利率回调至基准水平意味着银行额度很宽松。

首套房贷首付或降至3成

“房产调控的基调不变，政策有可能是结构性放宽。”工行广东省分行个贷部一位人士对记者称，银行对明年信贷有所放松是有预期的，但具体到个贷业务，额度未必会明显增加。此外，目前舆论倾向于对刚性需求的购房者予以放宽房贷政策，但仍需等待明年实质性政策出台。

他分析称，年末各大行对首套房贷利率下调至基准更主要的原因在于未雨绸缪。12月中旬银行接的单，等到资料齐备、整个审批流程走完，放款要到明年才能实现。通常在年初，银行信贷额度较充裕，房贷放款速度也会比今年下半年快。

对于明年信贷放宽，银行业人士认为可以预期，但属于结构性放宽。

一家城商行个贷业务负责人也预计，明年银行信贷总量会有所放松，元旦后银行个贷也有望“放闸”，房贷利率回调至基准可能成为银行普遍现象。

一位股份制银行房贷业务主管对记者表示，“由于预期信贷额度会放松，明年整个批放的速度会加快，但是我认为房贷利率不会下调，基本上保持基准利率不上浮的可能性更大，也不可能恢复到2008年的那种宽松状态。银行对首次置房宽松的房贷政策可能会松动，比如首付的微降，但是为了防范投资客炒房，微降幅度也不会太大，预计最低也要三成首付。”

明年一季度是重要观察期

在房地产限购政策持续调控和银行信贷额度收紧的影响下，2011年银行房贷业务增速放缓已成为事实。对于明年房贷业务的布局，股份制银行的态度尤其谨慎。

央行广州分行此前公布的数据显示，1-9月广东省中长期住房贷款同比少增615亿元；上海的个人住房贷款增长也出现回落，11月上海人民币个人住房贷款增加4.5亿元，环比和同比分别少增16.8亿元和26.3亿元。

“广州、深圳、北京、上海相继明确表态将继续执行住房限购政策，这意味着国内房地产一线城市在2012年持续限购已成定局。房地产贷款政策不会有太大松动，银行房贷业务也不会寄予不切实际的期望。”一位股份制银行人士对记者表示，今年年初银行曾预计信贷增幅为20%，但在系列调控政策之下，该目标无法完成，因此明年的预期也比较谨慎。

上述股份制银行一支行行长对记者称，银行比较看重房贷客户，因为购房是大宗商品，能购买房屋的客户往往也是优质客户，通过房贷与他们建立起联系，可以推动其他银行理财业务的开展。但是明年房贷业务可能还是要看政策引导。

该行广州分行行长则坦承，央行并没有给出指示说释放出来的资金用于房地产领域，相信在目前贷款比较稀缺的情况下，不少银行都会倾向于中小企业贷款，因为回报会更高一些。“我们会在一季度观察政策和市场的变化，如果政策确实有所放松，那么房贷业务会获得更大的额度和空间，否则明年的局势也难言乐观。”上述行长称。（南方都市报 王晶晶 ）

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九折房贷重现江城 实为开发商贴息

许久不见的房贷利率九折优惠近日重现江城。但这并非银行松绑利率，而是开发商为银行贴息，实质乃楼盘变相降价。

武昌一正在销售中的楼盘，宣称购房办理银行贷款，可按九折利率执行。以该项目90平方米、单价9000元的房源为例，目前5年期以上贷款基准利率为7.05%，假设客户贷款10年、首付三成，若按基准利率1.1倍计算，需偿还的本息为81.67万、月供6806元;若按基准利率0.9倍计算，需偿还的本息为76.72万、月供6393元。按九折利率执行，客户可节省成本近4万，月供少付400元左右。

这并非银行给出利率优惠，而是开发商在为银行贴息。该楼盘销售人士称，开发商先算出1.1倍与0.9倍利率的本息差额，然后在总房价中为客户减去这个差额。

随着各种调控政策的累积效应在年末集中显现，青岛房价终于开始松动，但记者发现，不管是已经买了房的还是即将买房的市民，面对房价下跌均难言高兴，因为目前商业房贷利率已高达7.05%，且明年的利率政策难料，这让很多购房者在房价看跌的现市仍难下购房决心。另据央行调查数据显示，未来3个月内有购房意愿的居民已跌至13.9%，逼近历史最低值。

算账 房价降10%购房者反多花8万

还有7天就将进入2012年，2011年的一年间，银行连续三次加息，商业贷款基准利率由年初的6.04%上升到了现在的7.05%，也就意味着，从明年开始，购房者将按照7.05%的利率交付“月供”。

在网上一位网友抱怨称，虽然今年房价呈现下滑趋势，但是增长的利率反而增加了购房者的负担，让居民更不愿意购买房屋了。