为了说明方便。现用一个假设例子来说明选择商品房付款方式的方法。

　　王先生欲购商品房的价款为50万元，付款方式有三种：

　　1、购房时一次交清，价格优惠4%；2、首期付50%，6个月内付50%不计本息，价格优惠2%；3、首期付30%，其余向银行申请按揭，按揭条件是：

A：还款条件

年限 期数（月） 年利率% 月利率% 每万元月还款数
1 12 10.404 8.67 881.04
2 24 10.548 8.79 463.98
3 36 10.692 8.91 325.93
4 48 10.836 9.03 257.66
5 60 10.98 9.15 217.32
6 72 11.124 9.27 190.64
7 84 11.268 9.39 172.64
8 96 11.412 9.51 159.32

B：按揭贷款费用（由借款人负担）

抵押备案登记服务费 370元
合同公证费 300元
代理服务费 1000元
证件保管费 第年80元
印花税 贷款额的0.05‰
保险费 房价的0.1‰

　　根据上述资料，将第一种付款方式与按揭贷款比较是容易的，但第二种方式怎样呢？因此，为了比较三种方式的成本，只要将三种付款的终值（相当于本利和）化做现值（相当于本金）即可比较了。

　　1、一次付清。50万X0.96=48万元。

　　2、半年付清。首期50%，50万X0.98X0.5=24.5万元。

　　余下未付楼款，王先生肯定愿在半年的最后一天支付，这样，他可获得半年的利息收入。半年期满，他可以用这本利和去付未付的楼款。这样，王先生承担的真正成本是本利和的本金。用半年定期存款利率计算24.75万元的本金：

　　24.50万元/（1+5.04%/2）=23.8978万元

　　两次共付的现金值是48.3978万元。

备案登记服务费 370元
公证费 200元
代理服务费 1000元
证件保管费 约300元
印花税 50万X0.7X0.005‰=17.5元
保险费 50万X0.1‰=50元
以上小计 约1938元

　　3、按揭贷款。

　　不管按揭期限多长，每期付款按适用利率贴成现值，各期现值为50万元。

　　除了这50万元房款外，按揭的各项费用应在签约时支付。这些费用是现值。

　　按揭方式所付的价格是501938元。

　　以上简单的计算，说明一次性付清成本最低，按揭成本最高。

　　但是，王先生选择何种付款方式，还要看其具体情况以及他对经济、金融及房地产走势的判断。