“一次性付款可以享受97折优惠、一次性付款可以享受95折优惠……”买房子的市民经常会看到类似充满诱惑的字眼。但是很少有人真的能一次性拿出几十万元巨款来买下新房。那么在只能拿出首付款的情况下如何才能享受到一次性付款的购房优惠呢？记者日前从相关部门了解到，南京市首笔“先贷款后买房”的直客式住房贷款目前正在酝酿之中。银行相关负责人称，一旦这笔业务“破冰”，银行将大面积推广这一做法，让贷款买房的南京市民能拿着大叠钞票去开发商那儿一次性付款。

　　新方式须担保

　　市民张先生最近看中了江北一套商品房，总价22万元，他准备首付6万元、贷款16万元。这两天他已经与南京一家股份制银行达成初步协议———尝试“直客式贷款”做法，即先贷款、后买房，张先生可以用首付款和银行贷款到开发商那儿一次性结清房款。开发商也同意只要银行贷款先打过来，他们在卖房给张先生时，就可以给予一次性付款的3个点优惠。对于张先生来说，这样操作可以为自己省下6600元。

　　据这家股份制银行透露，由于张先生的房子还没买到，银行就要提前发放房贷，其中蕴含风险，所以他们尝试引入一家担保公司，在两证办好之前、产权证抵押给银行之前，由担保公司替客户做担保。该行相关负责人表示：“不知道这第一笔业务能否办成功？如果能办成，那么我们将大面积推广这一做法。”

　　优惠利息能省数万

　　以张先生为例，如果能办成首笔直客式房贷，那么首先在房价上，张先生可以享受3个点的优惠，总价22万元的房子，可以省下6600元钱。同时，房价省下来了，贷款就可以少贷了，贷款利息自然也能省下不少。

　　如果这一业务能办成功，张先生这次买房至少省下1万多元。当然22万元的房价在南京还算低的，现在一套新房动不动就是40万、50万，如果同样能办直客式住房贷款、享受一次性付款优惠，那么市民买房至少能省下2万－3万元。

　　新方式推广有瓶颈

　　“在成都、深圳，直客式房贷早就做起来了，但是在南京却很难开展。”一位业内人士昨日向记者透露，直客式房贷在南京遭遇“瓶颈”。

　　据介绍，直客式房贷要想办理，只能有两种模式。第一种：个人先看房，看中房子后与开发商签好买卖契约，并约定一次性付款，同时，个人找到银行办理贷款，如果开发商同意在抵押合同上盖章为个人进行阶段性担保，那么银行提前放贷，开发商一次性收房款，个人享受一次性付款优惠。但是现状是目前大多数开发商不愿意为个人提供这份担保。业内人士称，原因很简单，“因为盖了章以后，一是开发商必须让出房价折扣，二是得罪了给自己放贷款的银行。”

　　第二种模式，就是如果开发商不愿意担保，那么找一家担保公司进行担保，并且要在房产局办到预抵押登记，如果不办预抵押登记，银行将面临很大风险，因为不少楼盘两证办好、房产交付得长达一年时间。“但是现在房产局预抵押登记一般只承认开发商担保，对于担保公司的担保很难办理。”

　　这位人士称，首笔直客式房贷是在担保公司拿出100万保证金的情况下，银行才小心尝试的。“只有开发商和房产管理部门多方进行配合，直客式房贷才能很顺畅地办理。”这位人士称，如果首笔业务能够成功，他们将在南京全面推广这一做法。

　　【资料链接】

　　“直客式住房贷款”是指先贷款、后购房的方式，买房人凭首付款、银行贷款和开发商一次性结清房款，这样买房人即可享受开发商2%－5%不等的一次性付款优惠。