这个这政策存在基因性问题，让银行管了不该管的事情。银行作为商业机构，本不应该关注消费者的消费是否“合理”，而应该主要关注其贷款风险，有人说银行只能锦上添花不能雪中送炭，是银行的常态。

一般而言，购买二套房的人资信情况或许更好一点，属于银行更优质的客户，二套房政策让银行采取不利于优质客户的政策，审核是否二套房也增加了银行的业务成本。所以，这个政策实施的成本会比较大，一旦资金的供求关系不利于银行，就会出现政策和银行的利益沮丧的不一致，让银行一定会“阳奉阴违”产生越轨行为，监管成本会很高。

当房地产市场出现拐点，价格步入下降通道，当整个世界被金融危机笼罩，我们再次需要住宅拉动消费，政府出台了诸多鼓励住宅消费的政策，想不清楚究竟为什么唯独不放开二套房的政策？又相当羞涩地提出了“改善型住房”的概念。

政策已经让我们吃尽了苦头！到如今都说不清楚90平方米是什么？而且户型和价格是反比关系，一方面压价格一方面压户型也不符合经济规律。我们唯有看着9070政策被逐渐削弱！

先不说二套房和改善型住房的概念是否能够说清楚，即使真的能够说得很清楚，这注定也是一个等着让操作层产生越轨行为的政策，银行本来就没有必要区分这个购买动机和购买次数，一旦这个政策有了松动就是漏斗型政策。

提出改善型住房概念的时候，市场已经基本没有了炒房现象，我特别需要消费信心和具体消费，这个时候一定还要区分二套房和改善型住房，真的不知道用意是什么？

住宅市场很乱、政策经常无效，原因很多，缺乏具有明确指导思想的政策、政策缺乏可操作性、无用的政策不能及时修改都是主要原因之一，9070、经济适用房、二套房等政策都是如此。