朱先生告诉记者，自己于2004年5月向中国信合先锋信用社营业部贷款39万元购房一套，还款期限15年，双方约定还款方式为等额本息还款法。

记者在朱先生的还款清单上看到，从2004年5月起，每月偿还本金均为2166.67元，利息随利率调整而变化，即在利率不变的情况下，每月偿还利息亦保持不变。到今年5月，朱先生正好偿还贷款方13万元本金及6.5万元利息。

“上个月，我去信合咨询提前还款事宜，不料银行却称‘提前还款需补还3万多元利息’。”这让朱先生无法理解。为此，他多次找到信合理论，但对方坚称加收利息是合理收费，具体金额也是根据借款人实际占用资金天数计算所得。

无奈之下，朱先生找到晨报求助，询问这加收的3万多元利息是否合理。

实际利息比房贷清单要多3万

上周，记者陪同朱先生找到中国信合先锋信用社营业部，就加收利息一事询问相关人士。

信合个贷部门一夏姓负责人解释，朱先生于2004年贷款39万元购房，分15年偿还，按当时4.2的利率计算，利息共计166597.2元，平均每月支付利息925.54元。但双方在签定贷款合同时已注明，借款人如提前还款，要按贷款余额实际占用天数计息。以此计算，朱先生还款前五年共差利息31854.25元，若提前还款，需一次性补还。夏同时补充道：朱先生还款5年，实际偿还本金不足10万元，而并非13万元。

对于夏的解释，朱先生并不认同。他说，自己每月偿还的本金在房贷清单上都有写明，5年共计偿还本金13万元。“怎么到了提前还款时，就变成另外一种算法了？”朱先生实在搞不明白。

此“等额本息”还款法很少见

信合对于房贷计息方式的解释，不少银行表示认可，但其采取的“在利率固定的前提下，每月还款总额、本金、利息三者均不变”的等额本息还款法，银行均称“很少见”。

民生银行武汉分行市场营销部总经理叶世明解释，客户每月偿还银行贷款都包括本金和利息两部分，每偿还一次本金，占用银行资金就减少一次，所支付利息也会相应减少。采用等额本息还款法，即在利率不变的情况下，每月还款总额不变，但本金递增，利息递减。“信合采用的这种等额本息还款法，还没听说过。”

招商银行武汉分行个贷部相关人士也表示，等额本息还款法是本金越还越多，利息越还越少，客户在任何时候提前还款，都不会加收利息。对于信合采取的等额本息还款法，该行从未尝试。

对此，中国信合先锋信用社营业部夏先生解释，这是信合特有的还款方式。

朱先生3万多元利息该不该付，今日将继续跟踪。